Cómo saber si tengo deudas y puntaje en el Buró de Crédito

Descubra si una persona cuenta con obligaciones pendientes de pago en Ecuador, además de evaluar su calificación en el Buró de Crédito y su historial crediticio en los últimos años, incluyendo su historial de pagos.

El Buró de Crédito, también conocido como Central de Riesgos, sirve como referencia para bancos, cooperativas e instituciones al momento de conceder préstamos o créditos en Ecuador.

Cómo es la puntuación del Buró de Crédito

Anteriormente, la calificación se determinaba utilizando letras (A-B-C-D-E). Sin embargo, en la actualidad, se calcula en una escala de 0 a 1000 puntos. Las personas que obtienen:

• Entre 911 y 999 puntos se consideran excelentes pagadores.
• Entre 376 y 910 puntos se consideran pagadores con riesgo (se recomienda verificar deudas pendientes).
• Entre 1 y 375 puntos se consideran morosos (deben resolver sus problemas de deudas).

Muchos individuos desconocen su puntuación en el Buró de Crédito y, en ocasiones, solo se enteran cuando necesitan realizar trámites financieros. Es importante recordar que el historial crediticio es proporcionado por la Superintendencia de Bancos.

Pasos para registrar el usuario en el sistema

Proceso de activación en el sitio web

1. Registrar el usuario: para ello debe acceder al formulario de la Superintendencia de Bancos para el registro (clic aquí)

2. Verificar de la identidad del usuario: este paso lo puede realizar de forma presencial o por WhatsApp.

Proceso de activación mediante correo electrónico

Si no es posible llevar a cabo el procedimiento en las oficinas de esta Superintendencia, tienes la opción de activar tu cuenta por medio de correo electrónico, siguiendo estos pasos detallados a continuación:

Con el propósito de verificar la identidad y propiedad del usuario, después de haber completado el registro para generar un informe de historial crediticio en línea, debes enviar un correo electrónico a la dirección atencionquito2@superbancos.gob.ec, incluyendo la siguiente información:

1. Ingresar los nombres y apellidos completos del solicitante.
2. Ingresar el número de cédula del solicitante.
3. Adjuntar una fotografía del formulario de consentimiento para el uso de medios electrónicos firmado por el titular, usando una pluma de color azul (no se debe enviar en formato PDF).
4. Adjuntar una fotografía de ambos lados de tu documento de identidad (no en formato PDF).
5. Adjuntar una fotografía del solicitante sosteniendo su cédula de identidad (tipo selfie) para confirmar su identificación.
6. Ingresar la dirección de correo electrónico (email) del solicitante.

Una vez que hayas enviado estos requisitos, en el orden indicado, un representante de esta Superintendencia se pondrá en contacto contigo para llevar a cabo la activación en el sistema de Registro de Datos Crediticios.

Activación a través de WhatsApp

Para llevar a cabo este proceso, envíe un mensaje por WhatsApp al número 0984863621 incluyendo la información detallada a continuación:

1. Nombres y apellidos completos del solicitante.
2. Número de cédula del solicitante.
3. Imagen del formulario de consentimiento para el uso de medios electrónicos (del paso 1) firmado por el titular, utilizando una pluma de color azul, en formato png o jpg.
4. Una imagen de la cédula (ambos lados), en formato png o jpg.
5. Fotografía del solicitante sosteniendo su cédula de identidad para verificar su identificación.
6. Una dirección de correo electrónico del solicitante.
7. La Superintendencia de Bancos, a través de uno de sus funcionarios, se comunicará para llevar a cabo la activación del usuario en el sistema de registro de datos crediticios.

Activación a través del asistente virtual disponible 24/7

Al utilizar Facebook Messenger, tendrás la posibilidad de comunicarte con SARA, la asistente virtual de la SB, siguiendo los pasos que se indican a continuación:

• Opción número 1 -> Consultas
• Opción número 1 -> Consultas de carácter general
• Por último, opción número 1 -> ¿Está interesado en obtener su informe de historial crediticio?

Consultar el historial y calificación crediticia en el buró de crédito

Una vez que la cuenta del usuario esté activada, podrá proceder a examinar su historial de deudas y su calificación crediticia. Siga los pasos a continuación para realizar la consulta:

1. Ingrese al formulario de consulta de deudas proporcionado por la Superintendencia de Bancos (clic aquí).
2. Seleccione la opción "Servicios en línea" y luego "Sistema de registro de datos crediticios", y haga clic en "Ingreso".
3. Posteriormente, introduzca su nombre de usuario y contraseña.
4. Haga clic en la sección de "Reportes de datos crediticios" y acceda al informe crediticio.

Sobre la eliminación de deudas en la central de riesgo

• El 15 de diciembre de 2021, informó sobre la eliminación de la central de riesgo para los deudores de BanEcuador.
• El Decreto Ejecutivo 33 dispuso la eliminación de los nombres de individuos de la Central de Riesgos si poseen deudas vencidas por montos inferiores a $1.000 dólares.

Es importante resaltar que la eliminación del registro en el Buró de Crédito no exime de la responsabilidad de pagar la deuda. Los créditos solicitados por una persona representan un compromiso que debe cumplirse. El decreto ejecutivo del Presidente no cancela la obligación de pago ni el derecho de cobro.

¿Cómo verificar si estoy registrado en la central de riesgos?

Puede determinar si se encuentra en la central de riesgos mediante la consulta de su historial crediticio. Para llevar a cabo esta acción, siga los pasos previamente indicados.

Salir de la central de riesgo

En el caso de que, por alguna circunstancia, no haya cumplido con el pago de su deuda en el plazo establecido, ya sea una suma considerable o pequeña, la entidad financiera o comercio habrá registrado esta información en la Central de Riesgos. Consecuentemente, esto resulta en una disminución de su calificación crediticia.

Es sumamente complicado para un individuo con un historial crediticio negativo (estar registrado en la central de riesgo) conseguir un nuevo préstamo dentro del ámbito del sistema financiero nacional. La eliminación de un historial crediticio adverso en los informes de crédito permite nuevamente a la persona la posibilidad de solicitar un préstamo o comprar productos a plazos.

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Fuente

Superintendencia de Bancos